FM Affiliated Risikoappetit: Schützen Sie Ihre Kunden vor Risiken und hohen Prämien

Es gibt eine Frage, die uns sehr häufig gestellt wird. Wenn Maklerinnen und Makler erfahren, wie wir Prozesse vereinfachen, welche Vorteile wir im Hinblick auf den Deckungsumfang und die Schadenregulierung bei der gewerblichen Sachversicherung bieten und wie wir dabei unterstützen können, langfristige Kundenbeziehungen aufzubauen, dann hören wir oft Folgendes: „Das klingt toll! Wie kann ich zu einer zügigen Bearbeitung meiner Anfrage beitragen?“

Die Antwort auf diese Frage hängt von Ihrem Verständnis unserer Risikomanagement- und Schadenverhütungsphilosophie ab. Als Versicherer mit Fokus auf Schadenvorbeugung unterstützen wir Kunden bei der Identifizierung geeigneter Strategien zum Schutz ihrer Unternehmen und helfen ihnen dabei, Betriebsunterbrechungen zu vermeiden. So sorgen wir mit dafür, dass sie ihre Risiken senken und so auch ihre Prämienlast reduzieren können.

Ein wichtiger Teil des Prozesses ist es dabei, den Risikoappetit von Kunden mit unserem eigenen in Einklang zu bringen. Einen ersten Einblick hierzu bietet Ihnen unsere Broschüre Snapshot: Risikoappetit. Wir wünschen uns, dass Kunden beim Risikomanagement genauso proaktiv vorgehen wie wir. So können wir gemeinsam Lösungen erarbeiten, die Ihren Kunden den größtmöglichen Mehrwert bieten und sie dabei unterstützen, ihre Resilienz zu stärken.

Für Maklerinnen und Makler ist die Optimierung der Risikoqualität der Schlüssel zur Sicherstellung niedrigerer Prämien und einer stabilen Versicherungspolice. Daneben kann die Vorbeugung vorhersehbarer Schäden Kunden auf lange Sicht auch unnötigen Ärger und einen hohen Zeit- und Kostenaufwand ersparen.

In diesem Artikel soll es darum gehen, Ihnen einen Einblick in unseren Anbahnungsprozess zu bieten. Wir möchten Ihnen aufzeigen, auf welcher Grundlage wir unsere Bewertung vornehmen und wie Sie Ihre Kunden in dieser Phase unterstützen können, damit auch sie von den Vorteilen unserer Schadenverhütungsphilosophie profitieren können.

Welche Versicherungsnehmer kommen infrage?

FM Affiliated widmet sich ausschließlich der gewerblichen Sachversicherung. Als Teil der FM Global Group können wir uns auf Kapital in Höhe von 20 Mrd. USD stützen und dieses ist allein auf die Sparte Sach ausgerichtet. Ein typischer Kunde hat eine Prämie von mindestens 100.000 USD bzw. einen Jahresumsatz von 1 Mrd. USD.

Wir versichern hauptsächlich Kunden im Dienstleistungssektor, darunter Büro- und Wohngebäude, Hotels, Einzelhandel sowie Gesundheits- und Pflegeeinrichtungen, aber auch mittelständische Industriestandorte sowie Lagerhallen, vorzugsweise mit vorhandenem Sprinklerschutz. (Hochrisikoindustrien wie die Chemie- oder Pharmabranche, die Zellstoff- und Papierindustrie, der Bergbau, die Stromerzeugung, die Halbleiterbranche sowie Glas, Stahl oder Aluminium erzeugende Industrien fallen hingegen nicht in den Zuständigkeitsbereich von FM Affiliated. Hier unterstützt Sie FM Global.)

Wir bieten als Alleinversicherer Zeichnungskapazitäten von bis zu 500 Mio. USD je Versicherungspolice. Mit einer obligatorischen Vertragsrückversicherung können wir auch bis zu einer Gesamthöhe von 1 Mrd. USD zeichnen. Vor der Entscheidung zur Zeichnung der entsprechenden Risiken lassen wir jedoch unter Umständen eine persönliche Begehung durch unsere Ingenieurinnen und Ingenieure durchführen, um sicherzustellen, dass der Standort unserem Risikoappetit entspricht. Stoßen wir dabei auf ein Risiko, das wir als vermeidbar einstufen, sprechen wir entsprechende Empfehlungen zur Lösung des Problems und zur Stärkung der Resilienz des Kunden aus.

Wenn Kunden verstehen, wie sie potenziell erhebliche Schäden verhindern können und welche Optionen ihnen in diesem Zusammenhang offenstehen, erkennen sie den Mehrwert, den unsere Empfehlungen langfristig im Hinblick auf Kosteneffizienz und Resilienz bieten.

Benötigte Angaben im Rahmen der Kundenanbahnung

Wenn wir von einer Maklerin oder einem Makler eine Anfrage erhalten, prüfen wir das Risikoprofil des Interessenten im Hinblick auf die Bauweise, die Belegung, die Schutzmaßnahmen und entsprechenden Risiken des Objekts. Damit Ihre Anfrage schnellstmöglich bearbeitet werden kann, sollten diese Informationen neben den Angaben zu Versicherungswerten und gewünschten Entschädigungsgrenzen und Selbstbehalten unbedingt in den Dokumenten enthalten sein, die Sie uns zusenden. Weitere einzureichende Unterlagen sind die Schadenhistorie des Kunden der letzten fünf Jahre, Geschäftsberichte und ein Summenermittlungsbogen zur Betriebsunterbrechung mit der Angabe der benötigen Deckungsart.

Für unsere Analysen stützen wir uns im Gegensatz zu anderen Versicherern nicht auf versicherungsmathematische Berechnungen oder externe Risikomodelle. Als Teil unseres standortbasierten Ansatzes entsenden wir stattdessen eigene Ingenieurinnen und Ingenieure zum jeweiligen Standort. So können sie das Risikoprofil im Rahmen einer Begehung persönlich prüfen und bewerten. Für Sie und Ihre Kunden ergeben sich dadurch diverse Vorteile. Hierzu gehören:

• Höhere Sicherheit. Wir bieten ein klares Bild des Risikoprofils des möglichen Versicherungsnehmers und ermöglichen Ihnen so ein tiefgehendes Verständnis der von Ihnen betreuten Kunden.
• Stärkung der Resilienz. Mit unserer einzigartigen Expertise und unserem wissenschaftlich fundierten Ansatz unterstützen wir Ihre Kunden dabei, Schäden zu minimieren und die größtmögliche Resilienz zu erreichen.
• Langjährige Partnerschaften. Kunden, die unserer Risikophilosophie folgen, setzen in der Regel auf eine stabile Partnerschaft, bei der sie von kombinierter Beratung durch FM Affiliated und ihre Maklerin/ihren Makler profitieren. Dies bietet einen Vorteil für alle Seiten, da so langfristig mehr erreicht werden kann.
• Besseres Änderungsmanagement. Wir unterstützen Kunden bei An-, Um- und Ausbauvorhaben an ihren Standorten mit einer Durchsicht ihrer Pläne. So zeigen wir auf, was bei den Veränderungen im Einzelnen zu beachten ist, und sehen uns nach Abschluss der Arbeiten auch das Ergebnis an.

Mit der Expertise, die wir bieten, möchten wir Kunden vor bösen Überraschungen nach einem Projektabschluss schützen. Unser Ziel ist es, Maklerinnen und Makler in die Lage zu versetzen, die sich wandelnden Anforderungen ihrer Kunden bestmöglich zu erfüllen.

Insgesamt betrachtet lässt sich feststellen, dass die Zahl der Schäden sinkt und die Resilienz steigt, je länger Kunden mit FM Affiliated zusammenarbeiten. Dies liegt daran, dass die Best Practices zur Schadenverhütung immer mehr Teil des Unternehmensverständnisses dieser Kunden werden. So ergeben sich stabile, langfristige Geschäftsbeziehungen zwischen FM Affiliated, Versicherungsnehmern und ihren Maklerinnen und Maklern.

Wenn Sie einen Kunden haben, der gut zu uns passt, und mehr erfahren möchten, wenden Sie sich gerne an FM AffiliatedMarketing. Wir freuen uns auch, wenn Sie künftige Artikel abonnieren. Klicken Sie hierzu auf den nachstehenden Button.

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Dies ist der zweite Artikel in einer neuen Artikelreihe von FM Affiliated, die dazu dient, Versicherungsmaklerinnen und -maklern unseren Ansatz und den Mehrwert, der sich dadurch für ihre gewerblichen Sachversicherungskunden bietet, näherzubringen. Im nächsten Artikel aus dieser Reihe erfahren Sie, welche einzigartigen Vorteile unser ingenieurwissenschaftlicher Ansatz Ihren Kunden bieten kann.